Prospek suram untuk Rusia 2020. Menurut ramalan Pusat Analisis Makroekonomi dan Ramalan Jangka Panjang, pada akhir April, tentera penganggur Rusia dapat diisi semula dengan 10 juta pendatang baru.
Tetapi banyak orang Rusia mempunyai gadai janji dan pinjaman lain, dan bank selalu mengingatkan bahawa mereka harus mengembalikan apa yang telah mereka ambil. Tetapi bagaimana untuk melunaskan pinjaman bank jika tidak ada wang? Dan tindakan apa yang harus dielakkan dalam kes ini? Kami akan menjawab soalan-soalan ini dengan menggunakan cadangan peguam, pakar kewangan dan bank itu sendiri. Sesungguhnya, hakikat bahawa pelanggan melunaskan hutang tersebut, walaupun tidak segera, adalah organisasi kredit yang paling berminat.
10. Tidak perlu meminjam semula di bank lain untuk membayar pinjaman semasa anda
Perkara terburuk yang dapat dilakukan dalam situasi krisis adalah meminjam semula wang, berusaha membayar hutang semasa. Ini adalah jalan langsung ke lubang hutang. Dan apabila anda membayar satu hutang, yang kedua mungkin menjadi lebih banyak.
Apa yang perlu dilakukan agar tidak mengambil pinjaman baru: fikirkan penyusunan semula hutang (kita akan membincangkannya dengan lebih terperinci dalam artikel ini). Jejaki perbelanjaan dengan bantuan program "Pembukuan Rumah" atau yang lain. Ini akan membantu mengenal pasti kos yang tidak perlu yang dapat dikurangkan.
9. Tidak panik
SMS dari bank dengan peringatan hutang, panggilan dengan ancaman mahkamah - semua ini sangat tidak menyenangkan. Tetapi ingat: secara fizikal, anda dan keluarga anda selamat, pemungut atau orang lain yang bertindak bagi pihak pemiutang anda boleh "menekan" secara psikologi, tetapi tidak secara fizikal. Kegiatan mereka diatur oleh Art. 7 Undang-undang Persekutuan No. 230-FZ
Apa yang perlu dilakukan sekiranya pengumpul mengatasi:
- Untuk mengelakkan menyusahkan anda dengan panggilan telefon, ganti kad SIM (disarankan untuk melakukan perkara yang sama untuk ahli keluarga anda).
- Sekiranya hutang anda melebihi 4 bulan, tulis penyataan penolakan untuk berinteraksi dengan pihak ketiga (pengumpul).
- Sekiranya ancaman datang dari pemungut, rakamkannya di perakam suara atau telefon dan hubungi pihak penguatkuasa.
8. Pergi ke bank tempat anda mengambil pinjaman
Bersembunyi dari bank sehingga membawa kes anda ke mahkamah bukanlah kaedah terbaik untuk menyelesaikan masalah pinjaman tertunggak. Terutama jika gadai janji tergantung pada anda. Di mana keluarga akan tinggal jika perumahan gadai janji diambil?
Bank tidak berminat untuk menyedari hutang anda sebagai buruk, dan anda sebagai peminjam yang tidak boleh dipercayai. Dia mahu mengembalikan wang itu, anda sudah bersedia untuk mengembalikannya, tetapi tidak sekarang. Oleh itu, duduklah di meja rundingan dan cari penyelesaian kompromi.
Apa yang boleh dibuat: bersetuju dengan bank untuk mengubah syarat perkhidmatan kredit.
7. Setuju dengan jadual pembayaran baru
Kaedah ini sesuai untuk orang yang merancang untuk melunaskan hutang mereka dalam 3-5 bulan ke depan.
Hubungi pusat panggilan bank dan terangkan sebab kelewatan pembayaran pinjaman. Minta bank menangguhkan tarikh pembayaran hingga hari di mana anda pasti mempunyai wang (faedah akan datang, mendapat gaji, dll.).
Mengapa kaedah ini tidak sesuai untuk semua orang: kemampuan untuk memindahkan tarikh pembayaran tidak tersedia di semua bank.
6. Bersetuju dengan penangguhan penuh dari pembayaran pembayaran pinjaman
Sekiranya tidak ada wang, tetapi mereka akan muncul dalam beberapa bulan ke depan, cuba persetujui dengan bank mengenai penangguhan pembayaran kredit sepenuhnya untuk tempoh ini. Hanya terangkan dari mana anda mendapat wang.
Penting untuk dipertimbangkan: jangka masa pinjaman akan meningkat, dan bank akan mengagihkan faedah pinjaman secara seimbang pada baki pembayaran.
5. Minta bank untuk menyusun semula hutang
Penyusunan semula hutang adalah perubahan dalam syarat pinjaman. Contohnya, anda mengambil pinjaman sebanyak 200 ribu rubel untuk jangka masa 2 tahun, dengan kadar faedah 10%. Dan setiap bulan mereka mesti memberi bank 9,229 rubel.
Tetapi sekiranya penyusunan semula hutang, bank dapat memperpanjang jangka waktu pinjaman, misalnya, hingga 3 tahun, sementara ukuran pembayaran bulanan akan menurun. Atau anda boleh membayar semula pinjaman di bank lain dengan kadar faedah yang lebih baik. Ini adalah jalan keluar yang baik sekiranya anda belum menjadi penghutang kepada bank.
Cara menyusun semula hutang bank: Secara bertulis, minta bank mengubah tarikh akhir atau jadual pembayaran. Jangan terlalu banyak memperluas jadual pembayaran, tidak mungkin mana-mana bank bersetuju untuk menunggu 3 tahun atau lebih untuk mengembalikan pinjaman pengguna sebanyak 50 ribu rubel.
4. Kumpulkan semua dokumen yang dapat membantu menyusun semula hutang
Bank mungkin lebih bersedia untuk bertemu dengan anda sekiranya anda membuktikan dengan alasan dokumentari mengapa anda tidak dapat membayar gadai janji atau pinjaman lain sekarang. Dokumen yang mengesahkan sebab objektif kekurangan wang anda termasuk:
- sijil kelahiran anak;
- sijil kematian peminjam bersama;
- ekstrak dari kad perubatan dan cek dari institusi perubatan jika kelewatan pinjaman anda berkaitan dengan penginapan anda di hospital;
- pesanan pengurangan, salinan buku kerja;
- sijil 2-cukai pendapatan peribadi;
- sijil hilang upaya;
- salinan protokol mengenai kesalahan pentadbiran sekiranya anda mengalami kemalangan jalan raya dan kehilangan kenderaan yang menjadi sumber pendapatan.
Ini bukan senarai lengkap, tetapi, semoga, dia memberi idea bahawa anda perlu mengumpulkan sebarang sijil yang dapat mengesahkan - anda tidak dapat membayar balik pinjaman tanpa kesalahan anda sendiri.
3. Atur percutian
Percutian kredit adalah tempoh di mana penghutang hanya perlu membayar faedah pinjaman. Lazimnya, percutian seperti ini berlangsung tidak lebih dari 12 bulan. Dan apabila berakhir, jumlah pembayaran bulanan akan meningkat, kerana hutang pinjaman belum hilang.
Disyorkan: cuba setuju bukan hanya pada cuti kredit, tetapi juga untuk memanjangkan tempoh pinjaman. Oleh itu, anda tidak perlu membayar lebih banyak setiap bulan setelah penangguhan pinjaman berakhir.
2. Hubungi ombudsman kewangan
Tugas ombudsman kewangan adalah menjadi orang tengah antara individu persendirian dan organisasi kewangan, membantu tidak membawa kes itu ke pengadilan. Perkhidmatannya percuma, tetapi ada beberapa syarat di mana anda boleh menghubunginya untuk mendapatkan bantuan:
- masalah yang anda hadapi kepada ombudsman kewangan timbul tidak lebih dari 3 tahun yang lalu;
- hutang anda kepada bank tidak melebihi jumlah 500 ribu rubel;
- Bank tempat anda mengambil pinjaman secara sukarela bersetuju untuk menyelesaikan pertikaian dengan Ombudsman. Lihat senarai bank sedemikian di laman web Bank of Russia. Penting: mulai 1 Januari 2021, bank akan diminta untuk bekerjasama dengan wakil kewangan.
Ombudsman tidak melikuidasi hutang anda kepada bank, ia dapat membantu menyusunnya semula, mencapai pembayaran tertunda atau mencari penyelesaian lain yang sesuai untuk anda dan bank.
Cara menghubungi ombudsman kewangan: melalui laman web - https://finombudsman.ru. Dengan kata-kata anda sendiri, nyatakan inti pati pertikaian dengan bank dan lampirkan salinan dokumen yang mengesahkan sebab objektif untuk kebangkrutan sementara anda.
1. Menyatakan diri anda muflis
Sebelum anda menghela nafas dengan gembira: "Nah, di situlah Anda harus memulai", ingatlah bahawa tidak ada pilihan untuk menyatakan diri anda muflis dan tidak membayar pinjaman.
- Kemuflisan kewangan bermaksud seseorang tidak dapat memenuhi kewajiban hutangnya kepada bank dan pihak ketiga.
- Apa yang akan dilakukan oleh bank dalam situasi seperti ini? Dia akan pergi ke mahkamah, berikutan hasil dari mana skema pembayaran hutang akan dibuat. Mungkin, sebahagian hutang akan dilunaskan melalui penyitaan harta tanah. Barang-barang peribadi, perkakas rumah, elektronik, perumahan (jika bukan satu-satunya atau dicagarkan oleh bank) - semuanya akan berada di bawah tukul untuk hutang.
- Dalam kes ini, penghutang boleh dikecualikan daripada membayar denda dan denda, tetapi pada masa yang sama disenarai hitam, dan tidak mungkin dia akan menerima pinjaman dengan jumlah yang besar. Dan mendapatkan kad debit juga sukar.
Syarat pengiktirafan kebankrapan: jumlah hutang adalah dari 500 ribu rubel, jangka masa hutang tidak kurang dari 90 hari.
Kelebihan status kebankrapan:
- Tidak perlu lagi membuat pembayaran pinjaman wajib (kecuali cukai, yuran, denda).
- Jangan dikenakan penalti dan faedah ke atas liabiliti.
- Setelah penjualan harta penghutang, bank tidak lagi berhak untuk mengenakan denda harta benda ke atasnya.
Kekurangan status kebankrapan:
- Dalam tempoh 5 tahun, anda tidak boleh menyatakan diri anda muflis lagi dan anda mesti memberitahu bank tempat anda ingin mengambil pinjaman bahawa anda telah melalui proses kemuflisan.
- Selama perbicaraan, anda tidak boleh membeli dan menjual harta tanah, memindahkannya sebagai janji, menguruskan wang di akaun bank anda atau melancong ke luar negeri kecuali dengan izin pengadilan.
- Dalam 3 tahun setelah prosedur kebangkrutan, anda tidak dapat menduduki posisi apa pun di badan-badan yang berwajib dari badan hukum.
Kami berharap salah satu petua mengenai cara melunaskan hutang anda kepada bank sekiranya tidak ada wang yang berguna untuk anda. Jadilah sihat dan kaya dari segi kewangan!
