Di dunia moden, bank adalah kejahatan yang diperlukan. Sebilangan besar orang mempercayai cara mereka kepada mereka, walaupun tidak lebih selamat daripada menyimpannya di rumah dalam balang kaca. Tetapi, kerana kami membenarkan bank menggunakan wang kami, anda perlu mendapat banyak faedah dari ini.

Setelah mempelajari penarafan kebangsaan di laman web Banks.ru, dan juga membaca ulasan kad-kad bank Rusia yang paling popular, kami membuat pilihan kad tunai dan kad debit teratas 2019. Pembahagian kedudukan dalam kedudukan agak bersyarat, kecuali tempat pertama - mereka adalah pemimpin yang tidak dipertikaikan untuk mendapatkan keuntungan tunai.

Kad kredit cashback terbaik tahun 2019

5. Heat, Orient Express Bank

• Kelebihan: tidak ada komisen tahunan untuk membuat servis, pengembalian tunai hingga 5% untuk transaksi tanpa tunai, tempoh rahmat yang jujur ​​untuk memberi kredit sehingga 56 hari.
• Kekurangan: ada komisen untuk masalah ini - 800 rubel, kad dapat diperoleh hanya di pejabat bank, mereka dapat mengenakan insurans, membaca kontrak dengan teliti.

Program bonus kad ini menyediakan pengiraan pulangan tunai 5% untuk kategori berikut:

1. Pembayaran perumahan dan perkhidmatan komunal.
2. Farmasi.
3. Perkhidmatan komunikasi.
4. Pengangkutan awam.

Untuk pembelian lain, pulangan tunai 1% dikreditkan.

Mata bonus diberikan dalam masa 5 hari dari operasi, dan setelah 30 hari ia tersedia untuk digunakan. Bonus rubel dapat membayar balik pembelian barang atau perkhidmatan dalam kategori 5%, tetapi hanya secara penuh dan dalam masa 90 hari dari penyelesaiannya.

4. Halva, Sovcombank

• Kelebihan: pengeluaran dan penyelenggaraan kad percuma dengan reka bentuk standard, tempoh tenggang hingga 1080 hari, akrual PNO dari 6% hingga 7.5%, bergantung pada jumlah pembelian setiap bulan.
• Kekurangan: denda untuk pembayaran lewat kad, ansuran selama 12 bulan tersedia di sejumlah kedai, barang pada saham dari Sovcombank tidak tersedia secara ansuran.

Dalam kes ini, kami sedikit menipu, kerana kad Halva adalah kad ansuran. Maksudnya, mustahil untuk mengeluarkan dana yang dipinjam daripadanya, ia digunakan secara eksklusif untuk pembayaran bukan tunai. Walau bagaimanapun, berdasarkan syarat Halva, ia sangat dekat dengan rakan sekerja kreditnya, dan melebihi sebahagian besar dari mereka dalam faedah pulangan tunai.

Semasa membuatnya, anda tidak memerlukan wang pendahuluan. Anda boleh memasukkan wang anda sendiri ke kad tanpa komisen dan mengeluarkannya (juga tanpa komisen) di mana-mana ATM.

• Apabila anda membayar "Halvah" dengan perbelanjaan dana kad anda sendiri, anda akan menerima 3% dari rakan kongsi Sovcombank (termasuk di kedai dalam talian) dan 1% di TSP lain.
• Dan jika anda membayar "Halvah" melalui aplikasi Google Pay, Apple Pay atau Samsung Pay di box office rangkaian gabungan dan kedai lain, masing-masing 12% dan 3% pembelian akan kembali. Harap maklum bahawa ini tidak berlaku untuk pembelian dalam talian.
• Sekiranya anda membeli secara ansuran dalam tiga bulan pertama sahnya kontrak, apabila membayar melalui telefon di meja tunai rakan kongsi Sovcombank, anda akan menerima 5%.

Untuk mendapatkan wang tunai, anda perlu membelanjakan sekurang-kurangnya 5 pembelian berjumlah 10 ribu rubel sebulan.

Kelemahan utama kad ini adalah akruan harian sebanyak 0.1% dari jumlah hutang sekiranya berlaku pembayaran lewat.

3. Pulangan Tunai, Alfa Bank

• Kelebihan: wang tunai hingga 10%, tempoh tangguh hingga 60 hari.
• Kekurangan: penyelenggaraan tahunan yang mahal - 3.990 rubel, ada syarat untuk memperoleh pulangan tunai, mereka dapat mengaktifkan perkhidmatan insurans pinjaman.

Kad kredit cashback ini bagus untuk mereka yang sering mengisi minyak di stesen minyak, mengunjungi kafe dan restoran dan menghabiskan sekurang-kurangnya 20 ribu rubel sebulan untuk pembelian.

1. Pulangan tunai untuk pembelian di stesen minyak adalah 10%.
2. Dua kali lebih sedikit - 5%, anda akan terima untuk perbelanjaan di kafe dan restoran.
3. Untuk pembelian lain, 1% cache terkumpul (termasuk untuk perkhidmatan perumahan dan komunal ketika membayar di laman web penyedia perkhidmatan).

Walau bagaimanapun, syarat utama untuk mendapatkan kembali wang tunai adalah melakukan transaksi perbelanjaan dalam jumlah 20 ribu rubel setiap bulan kalendar. Jumlah pulangan maksimum adalah 3 ribu rubel sebulan.

2. Pulangan tunai berganda, Promsvyazbank

• Kelebihan: tempoh tangguh 55 hari, pulangan tunai 10% apabila menggunakan had kredit untuk pembelian dalam kategori terpilih, pulangan tunai untuk mengisi semula kad, anda boleh membuka akaun dengan caj PNO (hingga 8% bergantung pada jumlah perbelanjaan).
• Kekurangan: penyelenggaraan kad - 990 rubel setahun, kadar pinjaman yang besar - 26% setahun.

Salah satu kad kredit terbaik dengan pulangan tunai pada tahun 2019 menawarkan pulangan 1% dari jumlah untuk mengisi semula kad untuk membayar balik pinjaman (kecuali perkhidmatan antar bank dan pemindahan kad bank lain). Anda juga akan menerima 1% wang tunai untuk pembelian (malangnya, pembayaran perumahan dan perkhidmatan komunal tidak termasuk di sini). Dan dalam kategori terpilih terdapat pulangan tunai sepuluh peratus. Kategori ini merangkumi:

1. Filem.
2. Restoran
3. Makanan segera.
4. Teksi
5. Berkongsi kereta.

Namun, ada syarat penting: untuk mendapatkan pulangan tunai yang meningkat, pembelian mesti dibayar sepenuhnya untuk dana kredit. Sekiranya penggunaan sebahagian atau sepenuhnya dana anda sendiri, anda akan menerima hanya 1% wang tunai.

Jumlah minimum untuk mengira wang tunai ialah 100 rubel. Anda boleh mendapat tidak lebih dari 2000 bonus sebulan, bersamaan dengan 2000 rubel. Kelebihan program bonus adalah kekurangan jumlah minimum untuk menukar bonus menjadi rubel.

1. Pulangan tunai besar, OTP Bank

• Kelebihan: Pulangan tunai 7% dalam kategori terpilih dan 1% selebihnya, penyelenggaraan percuma, tanpa komisen untuk mengeluarkan kad
• Kekurangan: kad ini tidak dikeluarkan untuk semua orang, mereka boleh mengenakan insurans untuk 1200 rubel (semasa menandatangani kontrak, perhatikan dengan teliti di mana dan apa tanda semak).

Pada masa ini, "Pulangan tunai besar" boleh dipanggil kad kredit terbaik dengan pulangan tunai di Rusia. Ini membolehkan anda mendapatkan pulangan tunai yang meningkat dalam salah satu daripada enam kategori (dipilih semasa memohon kad).

1. "Auto".
2. "Perjalanan".
3. "Semuanya untuk dibaiki."
4. "Restoran dan hiburan."
5. "Keluarga" (ini termasuk pasar raya dan bil utiliti).
6. "Membeli-belah dan kecantikan."

Anda tidak boleh menukar kategori yang dipilih, jadi berhati-hatilah. Untuk semua pembelian lain akan dikenakan 1%. Bonus tidak akan diberikan untuk pembelian kurang dari 100 rubel. Juga, untuk jangka waktu penyelesaian (bulan), Anda dapat memperoleh hingga 3 ribu rubel "bubur", seperti yang disebut dengan mesra pengguna cashback dari laman Banki.ru.

Pelanggan dari wilayah Moscow boleh memohon "Cashback besar" di laman web OTP Bank.

Walau bagaimanapun, walaupun terdapat kategori yang menarik dan perlu, kad ini mempunyai kekurangannya. Contohnya, anda boleh mendapatkannya jika anda bekerja dan mendapat dari 50 ribu rubel (untuk wilayah Persekutuan Rusia) atau 70 ribu rubel (untuk Moscow). Walaupun ulasan menunjukkan bahawa pekerja bank tidak selalu memeriksa pendapatan sebenar dan bahkan tempat kerja semasa mengeluarkan kad, kami tidak mengesyorkan berbohong.

Juga, banyak pengguna mengadu bahawa mereka menerima penolakan untuk mengeluarkan kad dengan alasan yang tidak diketahui. 30 hari selepas penolakan itu, anda boleh mencuba semula permohonan, ada yang menyetujuinya.

Kad debit pulangan tunai terbaik tahun 2019

5. Bank di poket anda Standard, Russian Standard Bank

• Tambahan: terdapat 5% setahun dengan baki hingga 100 ribu rubel, rakan kongsi tunai hingga 15% mempunyai wang tunai.
• Kekurangan: terdapat syarat untuk memperoleh pulangan tunai dan perkhidmatan tahunan percuma, rangkaian kecil ATM di negara ini.

Membuka 5 kad tunai terbaik dengan tawaran wang tunai dari bank "Standard Rusia". Mengikut syarat-syarat program RS Cashback, anda akan menerima kenaikan tunai sebanyak 15% untuk pembelian dari rakan kongsi bank, 5% untuk pembelian apabila anda memilih 3 dari 7 kategori cashback yang meningkat. Antaranya, yang baru muncul pada tahun 2019:

• tempat letak kenderaan;
• basuh kereta;
• sewa kereta

Selebihnya pembelian dikreditkan dengan pulangan tunai 1%. Pembayaran balik wang perumahan dan perkhidmatan komunal "tidak dikenakan cukai."

Mata bonus boleh ditukar menjadi rubel (pada kadar satu hingga satu), tetapi untuk ini anda perlu mengumpulkan sekurang-kurangnya 1000 bonus.

Untuk tidak membayar perkhidmatan kad, anda perlu menyimpannya dari 30 ribu rubel di atasnya atau di akaun simpanan (anda boleh membukanya selari dengan kad). Dan untuk mendapat pulangan tunai, anda perlu membuat pembelian dalam jumlah 5 ribu rubel (secara keseluruhan) sepanjang tempoh bonus.

Untuk menerima PNO 5% dalam jumlah sehingga 100,000 rubel, anda perlu membuat pembelian dalam jumlah 3,000 rubel pada tempoh penagihan sebelumnya. Walau bagaimanapun, semasa pembukaan akaun simpanan, 5% setahun terakru sudah berjumlah lebih dari 1000 rubel.

4. Multicard, VTB Bank

• Kelebihan: sehingga 6% pada baki kad (bergantung kepada jumlah perbelanjaan bulanan dari kad), pengeluaran tunai percuma di ATM bank lain, wang tunai sehingga 10%.
• Kekurangan: terdapat syarat di mana peningkatan tunai akan dikenakan dan servis kad dan pengeluaran wang tunai di ATM pihak ketiga adalah percuma.

Ini adalah kad debit yang baik dengan wang tunai bagi mereka yang berbelanja untuk membeli di stesen minyak atau di restoran dari 75 ribu rubel. Hanya dalam kes ini, pulangan tunai akan mencapai 10%. Apabila membelanjakan dari 15 hingga 75 ribu rubel, anda hanya akan mendapat pulangan tunai sebanyak 5%, dan apabila membelanjakan dari 5 hingga 15 ribu rubel - lebih kurang, 2% daripada wang tunai dalam kategori "pilihan".

Namun, ada berita baik - pada bulan pertama menggunakan kad Cash Back dalam kategori bonus, ia akan menjadi 10% tanpa mengira jumlah pembelian.

Untuk kategori lain (termasuk utiliti), anda boleh mendapatkan wang tunai dari 1% hingga 2.5%, sekali lagi, bergantung pada jumlah perbelanjaan.

Anda boleh mendapatkan wang tunai sehingga 3000 rubel sebulan untuk kategori keutamaan dan sehingga 5000 rubel untuk yang lain.

Perkhidmatan berbilang kad akan percuma jika anda menghabiskan lebih dari 5 ribu rubel sebulan dengannya. Dan syarat yang sama berlaku untuk pengeluaran tunai percuma di ATM. Komisen akan dikembalikan dalam bentuk cashback untuk bulan tersebut.

3. Kad debit, Rocketbank (cawangan QIWI Bank)

• Kelebihan: masalah dan penyelenggaraan percuma (pada kadar "Cosy Cosmos"), faedah pada baki 5.5% setahun, pengembalian wang hingga 10% di "Tempat kegemaran" dan 1% untuk semua yang lain, aplikasi mudah alih yang mudah digunakan, kurir akan menghantar kad.
• Kekurangan: perkhidmatan eksklusif jauh, penghantaran kurier tidak tersedia di semua bandar di Persekutuan Rusia, wang tunai adalah dalam sangkakala roket.

Kad debit yang menguntungkan ini untuk mendapatkan wang tunai dan faedah pada baki pada tahun 2019 menawarkan pengguna program kesetiaan, di mana tiga daripada lima kategori (yang disebut "Tempat Kegemaran") dapat dipilih setiap bulan. Ini adalah rakan kongsi bank, untuk pembelian dari mana anda akan mendapat pulangan tunai yang meningkat. Itu akan berada dalam "sangkakala roket", namun, mereka dapat dibelanjakan sebagai rubel dalam penukaran 1: 1. Contohnya, apabila anda mempunyai 3.000 "rubel roket", ia dapat dibelanjakan untuk pampasan untuk barang atau perkhidmatan yang dibeli dalam 30 hari terakhir.

Berita baik bagi mereka yang membayar perkhidmatan perumahan dan komunal dalam talian: untuk ini, Rocketbank juga mengenakan bayaran balik sebanyak 1%.

Lima kali sebulan, pemegang kad Rocketbank dapat mengeluarkan wang dari ATM di mana-mana negara tanpa komisen, sehingga 150 ribu rubel.

Kelebihan lain dari kad ini adalah kekurangan syarat untuk mengecas 5.5% PNO. Tidak "menghabiskan sekurang-kurangnya rubel n-tat" atau "menyimpan sekurang-kurangnya rubel n-tat pada kad", seperti di kebanyakan bank lain.

Hanya ada satu kelemahan yang ketara - memerlukan masa yang lama untuk menyelamatkan 3,000 "sangkakala roket" untuk mengimbangi pembelian.

2. Faedah, Bank Kredit Rumah

• Kelebihan: sehingga 10% setahun untuk pelanggan baru (jika anda mengeluarkan kad dalam talian sebelum 15 Januari), pulangan tunai 10% untuk hiburan dan dengan rakan kongsi bank terpilih.
• Kekurangan: tidak ada cawangan di semua bandar, ada syarat di mana kad itu akan bebas, masalah kerap dengan bank Internet.

Salah satu kad debit cashback yang jarang berlaku yang mengembalikan wang untuk perkhidmatan perumahan dan komunal. Benar, hanya 1%, tetapi ini bagus. 1% yang sama dikembalikan untuk sebarang pembelian. Dan untuk perkhidmatan hiburan (termasuk lawatan ke taman air, pawagam, lorong boling, sarkas, dan lain-lain) sebanyak 10% dari wang tunai akan dikembalikan kepada anda.

Peratusan tahunan pada baki akan menjadi 10 peratus jika kad tersebut mengandungi baki kurang dari 300 ribu rubel dan anda membuat pembelian dalam jumlah 5 ribu rubel sebulan. Dalam kes lain, ia akan menjadi 7%, dan jika terdapat lebih dari 300 ribu rubel pada kad, maka PNO akan menjadi 3%.

Bayaran bulanan untuk menggunakan kad tidak dikenakan dengan syarat 5 ribu rubel yang sama dibelanjakan untuk pembelian (pembayaran perumahan dan perkhidmatan komuniti juga dipertimbangkan) atau jika kad tersebut mengandungi sekurang-kurangnya 10 ribu rubel.

Kelebihan lain dari kad ini ialah kemampuan mengeluarkan wang tunai 5 kali tanpa komisen di mana-mana ATM di dunia.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Kelebihan: terdapat 6% setahun (untuk pembelian bulanan dari 3 ribu rubel), kad pelbagai mata wang, perbankan Internet yang mudah, penghantaran kurier.
• Kekurangan: ada syarat di mana kad itu percuma, saya akan mengeluarkan wang dari ATM (kecuali ATM Tinkoff) tanpa komisen - dari 3000 rubel.

Anda boleh mengaitkan keperibadian Oleg Tinkov. Tetapi saya harus mengakui bahawa gagasan banknya - kad debit Tinkoff Black - adalah produk yang sangat mudah yang membolehkan anda mengembalikan sebahagian wang yang dibelanjakan untuk pelbagai pembelian. Untuk sebilangan kategori, pulangan tunai dikenakan pada kadar 1%, dan untuk beberapa kategori istimewa (anda boleh memilih 3 kategori dari 6 suku tahun), bayaran balik meningkat sehingga 5% dikenakan. Pelbagai bonus juga selalu ditawarkan - tawaran menguntungkan daripada rakan kongsi. Dan wang tunai dibayar bukan dalam "mata", "bonus" atau "terima kasih", tetapi dalam rubel.

Sudah tentu, terdapat perangkap:

• Terdapat sebilangan kategori yang tidak diberikan wang tunai. Ini termasuk pembayaran perumahan dan perkhidmatan komunal.
• Tidak akan ada pengembalian wang tunai sekiranya jumlah pembelian kurang dari 100 rubel.
• Semasa memperoleh pulangan tunai, terdapat pembundaran ke bilangan bulat ke bawah. Sekiranya pembelian, misalnya, 299 dan 399 rubel, maka wang tunai tidak akan menjadi 2.9 dan 3.9 rubel, tetapi 2 dan 3 rubel.
• Kadang kala pembelian tidak termasuk dalam kategori yang sepatutnya. Contohnya, anda membayar dengan kad di farmasi, dan mengreditkan pembelian anda sebagai "rumah dan kebun". Walau bagaimanapun, perkhidmatan sokongan biasanya menemui pengguna dalam masalah ini.
• Selama sebulan, anda hanya dapat wang tunai 3.000 rubel untuk pembelian biasa dan sehingga 6,000 rubel untuk pembelian dengan tawaran istimewa.
• Tinkoff Bank tidak mempunyai cawangan di Rusia, kecuali satu pejabat di Moscow. Semua komunikasi dengan sokongan dan operasi dilakukan melalui bank Internet. Namun, seperti yang ditunjukkan oleh pengalaman menyedihkan banyak pelabur, kehadiran banyak pejabat tidak menjamin bahawa dalam satu hari bank akan berubah menjadi "kepercayaan yang meletus."

Agar kad debit percuma, anda mesti menyimpan 30 ribu rubel setiap bulannya, atau mempunyai deposit dengan Tinkoff Bank berjumlah 50 000 rubel, atau mempunyai pinjaman aktif di sana. Walau bagaimanapun, terdapat kadar 6.2, yang boleh anda minta untuk dipindahkan. Sejauh ini, ia tersedia untuk semua orang, walaupun pada mulanya dianggap sebagai gaji.

Dalam kes ini, perkhidmatan kad (kecuali untuk maklumat SMS) akan percuma. Apa tangkapannya? Fakta bahawa dalam kes ini tidak ada 6% setahun pada baki hingga 100 ribu rubel. Tetapi batasan ini dapat dielakkan jika, setelah beralih ke tarif 6.2, akaun simpanan dibuka.

Bank Rusia sering mengubah syarat program pengembalian wang tunai mereka. Oleh itu, sebelum mengeluarkan kad, baca dengan teliti maklumat mengenai tarif dan syarat di mana anda akan menerima sebilangan kecil "bubur" yang sangat sedap.

Tonton videonya: Sesi AA - Ep. 7 - 5 Alternatif Kad Kredit Bhg. 2 (Januari 2025).